我们完全可以用信用卡的诞生,来代表个人信贷与信用的崛起,它的演变记录着一代代人消费方式和观念的转变。再到互联网金融的兴起,又一次决定了信用卡向下一阶层的跃迁:“银行卡只是一个产品,APP却是一个平台,承载了整个生态。APP化的信用卡又有了覆盖用户各种生活场景的重任。”
这一段话充分展现了信用卡的革命史,而在最近,信用卡逾期的集中爆发,让银行不得不采取一系列的动作收紧风控。降额、限额、限制消费场景,各种措施陆续上线。
信用卡的逾期潮从今年2月初开始出现。
“但当时有延期还款政策,部分风险还未暴露。”
“最近一个月,大量的用户表示还不上钱了。我们一天能收到上千个延期申请。”
——来自某银行从业者。
与此同时,大量用户的信用额度被调低。
“5万变1000元”
“10万的额度直接降没了。”
——不一而足。
而除了降额之外,一些银行同时开始限制消费。
有一部分用户,单笔消费不能超过1000元,不能刷卡购买奢侈品等等。
同时审批也在收紧,能申请下来的额度也比以往低了不少。
信用卡逾期集中爆发的核心原因,说来说去还是疫情。它是导致用户还款能力和还款意愿同时下降的根本所在。
“目前整个银行的风控策略,都是收紧的。”
比如,收紧对于运输、餐饮、制造、旅游等行业从业者的审批。
最近,美国发现金融的前CRO在接受采访时,有了不同的观点,他认为现在收紧风控,未必是好的策略
“所有的风险,都不是即时反映的,都有一到两个月的延时。”比如一个人失业了,他不会马上开始逾期,可能要过一两个月才逾期。而这种延后性,“决定了你不能跟着别人的风控策略跑,你得做提前性预判”。
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