公积金贷款算法是怎样的（公积金贷款额度计算）

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很多朋友到了要买房的时候，不知道自己每个月缴纳的公积金，能够帮自己贷款多少，也不知道怎么去计算能贷的总额，更不知道目前的公积金贷能不能覆盖自己全部的贷款需求？

为什么大家都想用公积金贷款？因为公积金贷款的年化利率比商业贷款低很多，现在的公积金贷款利率都在3.25%，而商业贷款年化利率都已经达到4.75%以上，如果选择了LPR+BP的话，利率甚至达到5%甚至更高。

那么这有什么影响？举个例子，假设你要买房，用公积金贷款贷了100W，和用纯商业贷款贷100W，公积金贷款的本息总额可以比纯商业贷款少20多W。

虽然是这么说，但现在一线城市的房价基本上都在几百万到千万级别的价位，公积金贷款能给到相应的额度吗？

显然是不可以的，像是北京，公积金贷款额度最高只有120W，在帝都动辄千万的房价面前显得无能为力，而且公积金贷款最高额度也会因为个人申请和家庭申请而发生变化。

以深圳为例，个人公积金贷款最高可以贷到50W，而以家庭申请公积金贷款的话额度最高可以到90W。

因为公积金贷款的额度最高也就在100W左右，在二三线城市买房的确没压力，但在一线城市基本不可能完全覆盖，所以这时候就要配合商业贷款形成组合贷款，才能满足在一线城市的购房需求。

当然，不是谁都可以办理公积金贷款。公积金贷款有三个条件：个人征信没有污点、公积金连续缴纳了6个月、夫妻双方没有未还清的公积金个人贷款。

那么， 要怎么计算自己的公积金贷款额度呢？

以深圳举例，公积金贷款额度等于申请人公积金账户余额的14倍，如果是以家庭申请，则为两人公积金账户余额总和的14倍。个人申请额度最高50W，如果公积金余额14倍超过50W，则以50W计；家庭申请公积金贷款同理，最高只能申请到90W。

各地都有各自的公积金贷款计算方式，详情请咨询当地住房公积金管理中心。

那么，如果我在其他地方上班，又想在自己老家买房，可不可以用自己的公积金去贷款买房呢？

目前也有相关的政策支持，公积金可以异地贷款买房。但各个城市之间不太一样，有些城市进展比较慢，到目前只实现了省内的异地贷款，比如郑州、南京等城市。

而华中地区的武汉、长沙、南昌、合肥四个城市之中的任意一个地方买房，都可以使用其他三个城市的公积金。

而全国范围内的公积金贷款，目前有北京、上海、重庆、杭州、哈尔滨、广州、深圳、天津、厦门、海南、太原、西安、西宁、银川、成都、贵州、石家庄，以上城市买房，可以使用其他任意城市缴纳的公积金贷款。

如果不确定自己的公积金能不能申请异地贷款，可以向购房所在地的住房公积金管理中心进行确认。