个人如何申请房贷（房贷银行贷款审批的具体流程）

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按揭贷款产品介绍和特征

个人商业性住房按揭贷款是指银行贷款机构与房地产开发商签订的合作贷款协议，借款人以购买的房屋作抵押向银行进行按揭贷款，由开发商提供阶段性担保的贷款方式。　

借方将购买的住宅、商业现房作为贷款抵押物，借方购买的商业性商品房、商业性商品房采用贷款抵押加开发商阶段性保证方式。借款期限最长为30年，最高不得超过购房金额的70%。借方可以选择按月等额本息还款，也可以选择等额本金还款，或者与贷款银行签订其他还款协议。按照人民银行关于个人住房贷款利率管理的有关规定执行。

抵押商品

个人商业、居住性住房是指购房人在市场购买的住宅和商业用房，其中多层建筑主体结构封顶，高层建筑占总投资的三分之二以上。

办申请办理适用对象

1、备完全民事行为能力的自然人；有合法有效的身份证件；定的职业收入，良好的信用记录，能够偿还贷款本息；购买商业用房的合同或协议。

2、人住房首期付款不得低于购房总价款的30%;第二套住房首付款不得低于购房总价款的40%;商业用房首付款不得低于购房总价款的50%。

3、意以所购房屋为抵押，或以银行贷款机构认可的财产为抵押或质押，或同意以具备一定担保资格且有足够代偿能力的单位或个人为连带保证人，偿还贷款本息。

商、住放按揭贷款申请流程：

借贷方进行申请 → 借贷方提供贷款申请资料 → 银行贷款机构或支行调查 → 审核批准 → 与银行贷款机构签订借款合同和担保合同 → 到有关管理部门办理抵押登记手续，取得他项权证 → 银行发放贷款。