为什么不建议个人交社保（关于缴纳社保的详情解读）

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我国现在14多亿人口中，有7亿人参加就业社保，有近2亿人参加灵活就业保险，3亿人已退休，剩下的就是靠父母养青少年了。灵活就业者等同于一个失业者，或者是打零工者，因为他们要自己交社保，没有企业帮忙交社保，政策也没有兜底，这部分人靠自己的能力吃饭，收入普遍低，或是入不敷出，除了吃饭外还要从牙缝里挤出钱来交社保，确实是比较难的。

虽然说我们现在的社保做得很好，对参保的人给出了很好社保待遇，从参保人的从生育到死亡的一生中都要保障的一项兜底制度，影响着我们每个人的生活。但是，这么的社保并非是每个人都能享受的，首要条件是你必须先参加社保。参加社保包括有单位和个体缴纳社保。当然，有单位帮交社保是最好的，如果没有单位帮交，如果想要享受社保的各项福利待遇，那只能自己参保缴费。但是，我们并不建议你个人缴纳社保？为什么？主要有以下几个原因：

一、个人缴纳社保缴费压力大。

据2005年的《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》（国发〔2005〕38号）文件中明确城镇个体工商户和灵活就业人员参加基本养老保险，其缴费基数为当地上年度在岗职工平均工资，按20%缴纳，其中8%进入个人账户，退休时按企退职工计算办法计算退休养老金。

比如，在职员工张三，广西人，社保费由单位和个人共同承担，扣缴比例：养老保险单位16%，个人8%；医疗保险单位6.5%，个人缴纳2%，单位还承担0.7%的大病救助；失业保险单位0.5%，个人缴纳0.5%，工伤保险全部由单位缴纳0.55%。如果按照2021年广西社保最低缴费基数5819元算，单位需缴纳5819*（16%+6.5%+0.7%+0.5%+0.55%）=1411.11元，个人需要缴纳社保费5819*（8%+0.5%+2%）=610.99元。

如果个人以灵活就业身份参保所交费用为：5819*20%=1163.8元，其中1163.8*40%=465.52元进入个人账户，1163.8*60%=698.28元进入养老统筹账户。从以上可见，比如交15年共缴费1163.8*12*15=20.94万，只有12.57万元计入个人账户，对于没有稳定收入来源的灵活就业者来说，社保缴费压力真的很大。

二、个人缴纳社保退休养老金待遇水平较低。

为什么说以个人身份参保退休待遇水平较低呢？其实就两个原因，一是因为个人经济原因平时所缴交的社保基数都很低，所以退休计算养老金时的个人平均缴费基数就低。第二方面原因是个人身份参保都是因为经济压力大，很多人缴够最低15年的年限就停缴了。根据我国养老金计算原则是：多缴多得，长缴多得。张缴40年的肯定比缴15年的退休金高。因此，很多自费缴纳社保的人，他们的养老金平均水平普遍偏低。据人社部数据显示，2020年领取城乡居民养老保险金的人为16068万，全年基金支出3355亿元，人月均养老金水平为174元，比机关事业、企业退休人员2020年平均养老金水平3070元差多了。

另外，由于即将到来的渐进式延迟退休，很多人担心个人缴纳社保后，会受到延迟退休政策的影响，因而不敢轻易缴纳社保。

三、个人缴纳社保退休养老金领取时间晚。

关于退休年龄中存在的最大争议是：具体多少周岁不能自己选，只能根据政策执行。比如女性灵活就业人员的退休年龄，有的地方是55周岁，有的地方是50周岁。从2022年开始，如广西已经明确规定，灵活就业人员的退休时间女职工统一为55周岁。个人缴费的城乡居民社保的退休年龄男女也是统一为60周岁，相对于企退女性来说，如果以个人身份参加灵活就业社保和城乡居民社保，意味着分别要延迟5年和10年退休时间，所以领取养老金的时间较晚，交费回本的时间将会增加。

四、个人缴纳社保退休享受的上调待遇不同。

2022年上调养老金可以说是板上钉钉，稳了，退休老人就等着上涨养老金进账了。个人参加灵活就业社保，退休养老金待遇等同于企退职工，可正常享受养老金上调待遇，但如果个人缴费参加的是城乡居民社保，养老金无法逐年上调，因为当前城乡居民养老保险还没有建立正常的调整机制，完全取决于各地的财政能力是否调增，所以个人缴纳城乡居民社保退休待遇与机关、事业、企业退休职工的待遇差距将会越来越大。

综上所述，业内人普遍认为，找一份交社保的稳定工作，有单位帮忙交社保最划算的！当然，有单位帮忙出大部分社保费是最理想的选择，如果真的没有单位帮交社保，为了个人以后的养老规划也不能让自己年轻时裸奔，建议你还是应该选择适合自己的方式做一份养老保障计划，比如存钱养老、商业养老保险。你还能提供什么样的养老保险建议？