银行贴息贷款是什么意思（贴息贷款好处和坏处）

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面对繁重的住房贷款，不少年轻人明显有些力不从心。每月工资扣除贷款之后几乎所剩无几，住房贷款贴息的出现，无疑是房奴们的福音。虽然住房贷款贴息的额度不会很大，但它确实可以减轻一些压力。接下来，我们一起了解一下住房贷款贴息。

1.何为住房贷款贴息

个人住房政策性贴息贷款指的是住房公积金管理的与有关的商业银行合作，对商业银行发放的商业性个人住房贷款。凡是符合贴息条件的借款人，由根据借款人可以申请的贴息额度给予利息补贴。

一般来说，就是由于公积金贷款是有限额，所以以前如果买房人贷款的额度较大的话，一般在60万元的公积金贷款外，其余的部分还必须同时到银行做商业贷款，是相对比较麻烦的。而该业务开展了以后，买房的人可以只在商业银行贷款，其中对商业性个人住房贷款和政策性个人住房贷款的利息差由市住房资金管理通过贴息来解决。但是其享受贴息的贷款金额不超过60万元，贷款期限长为30年。

2.住房贷款贴息的流程及规定

贴息贷款的流程大致可以分为五步：

（1）申请人向相关的商业银行提交商业贷款借款申请的同时提交贴息申请;

（2）商业银行对申请人的商业贷款申请进行审批;

（3）资金管理进行审批，审批申请人的贴息申请;（4）商业银行和申请人一起签订《借款合同》，并与申请人和资金管理签订《贴息合同》;

（4）由商业银行向申请人发放商业贷款。

贴息贷款的规定：贴息贷款是指由银行发放的国家补贴利息的贷款。是国家为了有重点地扶持某一产业或是某一行业发展而特定的项目，决定由财政拨付一定数额的资金，作为对贷款单位的刊息补贴。因此，贴息贷款对象的确定要符合国家的产业政策，成为国家经济政策倾斜的一种体现。原则上由谁确定开办的贴息贷款，利差由谁补贴。

贴息贷款一般是由银行会同负责贴息的主管单位审查核定款额，由银行进行贷款发放，主管的单位把贴息金直接付给贷款单位，或者是直接的付给银行，若是直接付给贷款单位，银行需要对贷款单位按一般利率收取利息;若是将贴息金直接付给贷款银行，那么银行对贷款单位免收利息或按低于一般利率的优惠利率收取利息。类似于扶贫专项贷款和林业贴息贷款，其贷款执行基准利率，银行直接向借款单位计收全息，财政贴息部分由财政补给借款单位。

3.住房贷款贴息的优点

（1）在政策性的个人住房贷款需求旺盛，住房公积金归集量有一定额度的情况下，个人的住房贷款贴息业务的推出可以使更多公积金缴存人享受到公积金个人住房贷款的优惠利率;

（2）现有的组合贷款手续相对是比较复杂的，借款的人要同时缴纳商业性贷款的律师费、保险费、公积金贷款的评估费以及相应的抵押登记费。而贴息业务是之由银行、资金和担保共同委托律师事务所受理个人的借款、贴息及担保申请手续，借款人只需要进一次门即可办妥申请事宜，不但手续简化方便，而且费用一点分层度的降低，在很大程度上减轻了借款人的经济负担;

（3）经过银行和北京市资金管理的同意，借款人可以根据自己的经济状况提前还款、改变借款期限。银行与资金共同为借款人提供贴息服务。

住房贷款贴息是贷款界的一缕春风，为无数心灰意冷的房奴带来了希望和动力。希望在未来的日子里，住房贷款贴息能为更多人带来幸福感。