在现代社会,征信是越来越重要了,没有良好的征信,会影响到生活的方方面面。
对于购房者来说,良好的征信是决定你能不能获得银行贷款的关键因素,务必要详细了解。
01
影响个人征信和贷款的要素主要是以下几个方面:
用途和资料
在申请房贷之前,如果有其他用途需要用到贷款,那么申请的理由一定要和用途相符合,否则容易申请失败。
申请贷款的时候要准备真实有效的材料,用虚假的资料申请,一旦被发现是要承担法律责任的,而且还会对个人征信产生非常严重的影响。
欠费和负债
随着征信的不断完善,会影响征信的因素也是越来越多了,比如说水电煤气的欠费、个人欠税、行政处罚等不良行为都会影响到个人征信。
谨慎使用信用卡最低还款额
信用卡还款只要还清最低还款额就不会逾期,但是长期这样操作,会给银行留下“你的还贷能力弱”这样的印象,不利于房贷的批复,所以还信用卡的时候尽量不要只还最低还款额。
注销闲置信用卡
有些信用卡是有年费的而持卡人却并不清楚,然后这些信用卡也不用,长期闲置着,然后就忽略了产生的年费造成欠款逾期,如果信用卡长期不用,最好还是联系银行进行注销。
远离小额贷款、还清大额债务
小额贷款因为额度小、放款迅速成为了很多人的应急之选,但是使用小额贷款会被银行认定你比较缺钱,还款能力不佳,从而影响房贷审批。
大额的负债要提前处理好,银行一般不会批房贷给身背大额负债的购房者,因为他们认为这样的购房者还款能力欠佳,风险较大。
频繁查询个人征信
要重视个人征信,但是也不要太重视,有些购房者过于紧张,然后经常性的查询征信这其实也是不对的。
个人查询征信一年有2次免费查的机会,3次及3次以上就要收费,一年内的个人查询最好不要超过4次。
02
如果征信受到了一定程度的影响,还有办法改善吗?以下一些方法可以参考:
自动修复
根据惯例条例,对于个人不良信息的保存期限是自不良行为或事件终止之日起5年,超过5年就会删除。
异议申请、自主解释
如果对于征信有异议,确定是非本人发生的信息可以申诉,有异议的话要及时申诉处理。
还有就是可以提交本人声明,对非主观恶意违约等进行相关解释,有助于争取金融机构的理解,创造建立良好信用记录的机会。(不常见,也比较难执行)
参与公益性质的服务
极少数省市有做这样的尝试,通过参加社会公益活动来修复个人不良信息,而且也仅限于修复公共事业缴费、违规等公共信用信息领域,不包括信贷逾期等金融领域的不良信息。
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