随着我们人口老龄化的日益严重,很多人也开始关注自己老了以后到底靠什么养老,养老金到底该如何领取。
当然,随着政策的不断调整和优化,现在大部分的人都已经有了不同种类的养老方式,当然,主要还是以社保为主的养老方式。
今天我们就聊聊社保养老的领取方式。
现在的社保养老大概分为三种:1、居民合作养老;2、在职职工养老保险(灵活就业自己交纳归到这一类里面);3、事业单位公务员养老。
居民合作养老:
居民合作养老的交费类型比较多,最低100元,最高2000元,总共12个档。
居民合作养老不存在必须交满多少年的说法,只要达到退休年龄,就可以开始领取养老金。居民个人交纳的部分全部进入个人账户里面,根据退休年龄计算。一般都是按照60岁计算了。
计算方式如下:
个人账户部分:个人账户累计的钱/139
基础养老金部分:全部由国家和地方政府承担,国家现在的标准应该是在80元/月,至于地方再补充多少,各个地方的政策不同。
在职职工养老保险,包括灵活就业人员都是一样的计算方式:
必须交满15年,且达到退休年龄。如果交满15年依然没有达到退休年龄,需要持续交到退休年龄,也可以一次性补齐(地方不同,政策不同)。如果不继续交纳就会转成合作养老模式,其实是亏的。
领取计算方式:
基础养老金:(社平工资+交费指数化工资)/2*1%*交费年期
也就是说交费时间越长,基础养老金领取的也就越多。
个人账户:个人账户累计资金/计发月数
计发月数根据退休年龄不同,计发月数也不同,50岁退休,计发月数为195,;55岁退休,计发月数为170;60岁退休计发月数为139。也就是说退休得越晚,个人账户可以拿到的钱就越多。
灵活就业人员的计算方式和在职职工的计算方式是一模一样的。
公务员事业单位养老
他们的养老基本上或者上逐步地向在职职工养老靠近,不过他们的那个更加复杂一些,毕竟他们还涉及到更多的补贴,福利,等等独有的项目。
另外一个就是公务员事业单位的人员都有一个职业年金,这个是非常重要的养老补充。
一般来说,职业年金是由单位和个人共同交纳的,单位交纳额不得超过所在单位工资总额的8%,个人交费比例为个人工资的4%。
领取也是需要达到退休年龄之后来领取的。
退休之后,职业年金账户里面累积的资金除以计发月数(同上面计发月数),全部补充进入到个人养老金当中,提高养老品质。
对于大部分人来说,主要是想了解在职职工的养老金领取方式。尤其是灵活就业人员更关心。
如果是自己交纳社保,建议选择交纳60%的那个档就好了。
个人交纳社保的时候,交费指数是按照社平工资交纳的,交费基数为社平工资的20%。
其中12%进入社会统筹账户,8%进入个人账户。
如果按照上面的计算方式,你就会发现,你未来从基础账户里面领的钱主要取决于你的交费年期,而不是交费金额。因为被平均了。
进入个人账户的钱才是你实实在在的钱,即使未来领不完,也可以作为遗产继承的,但是进入统筹账户的钱就和你没有关系了。
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