5月28日晚,西安市住建局发布《关于调整商品住房交易政策有关问题的通知》,这是自2017年西安开启楼市限购以来,首次出台的楼市调控放松政策。
这次调控主要倾向于刚需首套群体,不光放宽限购、限售、刚需认定的条件,在公积金贷款方面更是“两手抓”,首付比例下调、贷款额度上调。
不过,总体来看,本次政策在力度方面比较“克制”,多数购房者关心的商业贷款方面,并没有给出明确的调整手段……
商贷利率没有明确下调基数
在5月20号的最新LPR报价中,五年期LPR下调15个基点,由上月4.6%调整为4.45%。再结合5月15日央行通知:“首套住房商贷利率下限调整为不低于五年期LPR减20个基点”,瞬间让首套房的房贷利率下限拉到了历史最低,仅为4.25%!
不过,这也仅是下限而已!由于“因城施策”的原则,各省级市场利率定价机制由各地政府调控,实际的贷款利率,多城市并没有探到底部。
而西安在本次“声势浩大”的松绑政策中,也没有给出明确的商贷利率下调范围。在《通知》的强化住房金融支持方面,仅在方向上给出了指导:
①全市各银行业金融机构及时优化房地产金融服务;
②适当降低个人住房贷款首付比例和利率定价水平;
③具体由陕西省市场利率定价自律机制研究确定。
说白了,这次调控政策跟房贷利率基本“无瓜”,在房贷利率普遍下降的趋势下,西安房贷利率下调幅度并没有统一的标准,还是要看实际情况。
西安各银行房贷利率现状
根据我们近期摸底的西安各家银行的商贷利率情况来看:
首套房的房贷利率普遍下“5”,多数在4.95%左右,最低为4.8%;二套房的房贷利率普遍在5.15%左右,最低为5.05%。
放款速度方面,各家银行依旧保持一个月内放款的速度,部分银行甚至表示,若前期手续齐全,可实现第二天放款。
相较于5月初摸底的情况来看(首套房贷利率5.35%左右,二套房贷利率5.55%左右),月底虽然有比较明显的下调趋势,但是对比商贷利率的底限4.25%来说,还有很大的下降空间。可见,虽然官方在积极引导降息、降利率,但实际落地可能需要一个较长周期。
除了银行,小编也咨询了几个置业顾问,他们的回复也基本差不多。
所以,虽说房贷利率底限是4.25%,但是大家不要奢望了。按照目前的情况,让BP加点归零都很困难。
实际贷款“因人而异”
目前,西安各银行的普遍房贷利率(首套4.95%,二套5.15%),你还真不一定能贷下来!这完全是“因人而异”!
目前,由于我国房地产市场区域特征明显,个人住房贷款利率的确定遵循“因城施策”原则,采用“全国+地方+银行”三层确定机制。
因此,在城市贷款利率下限基础上,银行业金融机构结合自身经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素,合理确定每笔贷款的具体加点数值。
简单来说,不同开发商合作的银行不同、同家银行不同支行、不同的个人情况,都会产生不同的贷款利率。
因此,各银行公布的贷款利率虽低,但是你能不能这样贷,还要看你的实际情况。
另外,五年期LPR利率下调对于存量房用户确属实实在在的利好,也并不意味着能立刻享受到房贷“折扣”。
对于转为LPR的贷款用户,据现有规则,房贷利率调整周期多为一年,具体调整时间、对标参考的5年期LPR报价等,要看购房者与银行约定的重新定价日。
重新定价日一般有两种情况:
一是贷款发放日对应日,比如贷款是2019年4月12日发放的,那么每年的4月12日就是重定价日,此时最新一期的LPR就是每年3月份的LPR;
二是每年1月1日,此时最新一期的LPR就是上年12月的LPR。具体可在银行进行查询。
除此之外,选择固定利率的人群是不享受的,也没办法调整。
最后,你的贷款利率是多少,欢迎在评论区和大家交流~
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