二手房可以贷款吗（二手房过户贷款全流程）

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相信很多人最近都听说了一个事，银行不批二手房贷款了。

中国房地产报6月25日有个报道，武汉、合肥、杭州、深圳、重庆、惠州正在收紧或暂停二手房贷款，停贷范围还在进一步扩大。

比如，记者问了武汉的中行和工行，确认新房、二手房公积金业务都暂不受理，与房贷收紧对应的还有房贷利率全面上浮。

与此同时，房贷审批更加严格，放款周期更长；有部分银行已暂停受理二手房业务。

根据贝壳研究院统计，5月72个重点城市中39个城市房贷放款周期延长，多分布在长三角、粤港澳大湾区。

如上海，5月放款周期延长了17天至92天，去年六七月放款周期最快是40天。

截至目前，光大银行在深圳地区已经暂停按揭贷款，广发银行则表示不接单。

在青岛，多家银行告知暂无房贷额度。

显然，不是银行不批二手房贷款了，而是房贷额度实在有限，就连银行自己也不知道什么时候有额度，索性房贷“停摆”，优先保障新房贷款，再上调房贷利率。

换做你是银行，也会这样做，二手房周期长，房龄久，评估和成交流程复杂，新房跟开发商有合作，流程标准化，省事又省心。

更何况，在“土地财政”的背景下，各城市肯定要先保障新房的贷款需求，二手房因为容易被炒房客盯上，收紧二手房贷款，还能起到稳定市场预期的作用，一举多得。

以上其实还不是最核心的因素，真正让银行压降房贷额度的原因，是来自央行的“施压”。

2021刚开年，银行就迎来“两道红线”的当头一棒，央行规定实施了“房地产贷款集中度管理制度”，将银行业金融机构分为5档，给每一档的银行都定下了两个标准，分别是房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限。

比如，像第一档的工农中建交几家大型银行，两大指标分别是40%、32.5%；（第二档）27.5%、20%；（第三档）22.5%、17.5%。

建设银行和邮储银行都超过了个人房贷的上限，招商银行和兴业银行的开发贷和个人房贷全超出红线。

要知道，房贷业务可是每家银行的“肥肉”，不管是经营贷还是个人房贷，因为有房产抵押的存在，对银行来说期限长，不良率低，额度高，属于再优质不过的主营业务了。

这是很简单的道理，不过不加强监管，银行肯定不会放过在房贷业务上的利润，只有由央行、银保监会这样的部门强力推行，才能阻止信贷过度流入房地产。

因为投机客主要炒作目标就是二手房，因为新房有限售，还要等不动产权证办下来挂牌，周期太长，流动性没有二手房强。

而严查经营贷、提高房贷利率、压制房贷额度，主要影响的就是二手房流动。

银行只要对经营贷流入楼市“动真格”，该抽贷就抽贷，该上征信就上征信，二手房市场的热度马上会冷却。

房贷利率一旦开启上升趋势，银行必然会优先满足新房市场的贷款需求，二手房只能靠边站，房贷审批时间延期，二手房的交易必然会日趋冷清。

与上半年2-5月份强劲的销售数据不同的是，下半年，房地产市场风向将出现变化。

一方面，房贷利率高位运行将是常态，不排除进一步走高。

尤其是一二线热点城市，今年住建部专门1-2月份去深圳、上海、北京实地督查，3月初又赴浙江杭州、江苏无锡调研督导，3月22日又赴成都和西安调研，随后这些城市无一例外升级了调控政策，先后发布了提高购房门槛，延长社保个税年限等措施。

北京、上海、杭州、厦门多个城市，都开始针对经营贷流入楼市使出“重拳”，各家银行都已经开展了全面自查，只要发现有违规贷款，变相充当首付的行为，直接收回贷款，并记入征信名单

显然，2021年楼市调控的典型特征，就是针对热点一二线城市。

这样的前提下，总行必然会压缩热点城市的房贷额度，分行、支行也没办法，接下来房贷利率可能还会走高。

另一方面，调控还会继续收紧，开发商的现金流压力会与日俱增。

很多人不信2021年调控会动真格，可他们想错了。

前4个月，年内房地产调控已经超过215次，这些措施可不像以往那样“隔靴搔痒”，而是真刀真枪的调控。

严查经营贷流入楼市，央行和银保监会专门发文，又推动全国银行开展“自查”，在全国范围都形成了震慑。

还有针对学区房的政策全面升级，高层会议首次提及“防止以学区房的名义炒作房价”，深圳、成都、宁波都出台了二手房参考价，直接打掉房产的金融属性。

前段时间，央行和银保监会高层在陆家嘴论坛上说的一番话，更能代表政策的态度。

他说：一些地方房地产泡沫化金融化倾向严重，加剧了银行机构的信用风险；押注房价永远不会下跌的人最终会付出沉重代价。

这说明，7月份之后，调控收紧的步伐会一如既往，房贷停摆的“蝴蝶效应”可能刚开始，我们拭目以待。